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       信用卡是您方便的支付和融资工具，但提醒您注意以下事项，以免出现负面记录：养成良好的还款习惯，做到按时、足额还款；您如果使用信用卡提取现金，还款时不仅要存足取现金额，还要多存入相关的利息；充分了解信用卡的免息期、最低还款额等事项，并在核对账单后进行合理、及时的处理，至少要按期归还最低还款额，取现要本息全额偿还；熟记所持信用卡的最后还款日期(各家发卡银行有不同的还款日)，最好在最后还款日期前两天就足额还款(节假日需提前还款)。
       您可以到发卡银行开通信用卡“约定账户还款”功能。只要到发卡银行储蓄网点开立存款账户，存入一定款项，办理信用卡“约定账户还款”，银行将在信用卡到期还款日当天自动从个人的结算账户中扣除信用卡欠款(需要账户余额足够全额扣款；如款项不足，无法全额扣款，银行将有多少扣除多少)，这样就能避免个人因忘记还款，而在个人信用报告中留下负面记录。
       现在许多银行都提供信用卡电话银行服务或网上查询服务，您可以随时通过主动打电话或上网的方式获取您的信用卡对账单，查询您当期应还款的金额，以免由于未及时收到纸质对账单造成还款逾期。
       约定账户还款一般有两种主要方式：约定最低还款额还款或约定全额还款。约定最低还款额还款是指发卡行在还款日从您指定的结算账户中自动扣除当期应还款的最低还款额，约定全额还款是指发卡行在还款日从您指定的结算账户中自动扣除当期全部应还款额。
       需要说明的是，如果按约定最低还款额还款，您将承担一定的利息支出。同时，如果您约定的账户中资金不足的话，银行将有多少扣除多少，如果银行扣除的金额未达到您当期应还款项的最低还款额，您还将被收取一定的罚息。
       使用信用卡，还需注意以下问题，切莫图方便而出信用污点：
       为什么说使用信用卡也是个人的信用活动?
       信用卡具有支付和融资双重功能。作为方便、快捷的结算支付工具，信用卡在中国的使用越来越普遍，同时，信用卡又是一个方便的短期融资工具，客户在申领信用卡时，发卡银行按照客户申领信用卡时的信用状况和偿债能力，核定一定的透支额度供客户使用。在该额度内，客户先消费再还款，从消费之日到还款之日这一期间，持卡人不需要支付任何利息，实际上就是银行向持卡人提供了无息贷款，同时，客户是否按时偿还信用卡透支款项，可以反映一个人的信用水平，所以使用信用卡支付也是个人的信用活动。
       信用卡的计息基数、天数和利息如何计算?
       作为信用卡的持卡人，如果您在到期还款日未全额归还本期应还款总额，发卡行会计收利息。如果您在到期还款日(含)前偿还了全部应还款款项，消费交易会免息。但用信用卡取现交易不享受免息还款待遇，银行规定的是自银行记账日起按日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。持卡人在到期还款日(含)前累计还款小于全部应还款的，还款日前的利息以全部应还款为基数进行计算，还款日后的利息按未还金额计算，按日利率万分之五计收，并按月计收复利。持卡人未能在到期还款日(含)之前偿还发卡银行要求的最低还款额，除支付贷款利息外，还就最低还款额未偿还部分的5％支付滞纳金。以上计息天数为自银行记账日起至还款日的实有天数(常规算法为算头不算尾)。
       假设账单日为每月7日，到期还款日为每月27日。若3月20日个人消费10000元。且该笔消费款于3月23日记入信用卡账户(即记账日)，则4月7日对账单上将会列有：本期全部应还款额10000元，最低还款额1000元，从4月8日至5月7日期间未有其他交易入账。而个人于4月27日缴清全部应还款额10000元，不计收利息。如果个人于4月27日缴清最低还款额1000元，则5月7日的账单除将列有消费款项未还部分9000元外，还将另列利息224.5元，利息计算如下：
       消费款未还部分×日利率×计息天数=利息
       10000×0.0005×35=175元+9000×0.0005×11=49.5元=224.5元
       如果4月27日的缴款额为400元，则5月7日的对账单中除列有消费款项未还部分及利息外，还会列有滞纳金600×0.05=30元。信用卡遗失或被盗后产生的
       记录，会记入原持卡人的个人信用报告吗?
       信用卡如果遗失或被盗，应该立即挂失。按照目前国内大多数银行对信用卡业务的管理章程，未办妥挂失手续前所发生的交易风险由原持卡人承担，这是因为不能辨别在挂失前信用卡是否被盗用。挂失后产生的消费则不由持卡人负责。
       因此，如果信用卡遗失或被盗后，没有及时办理挂失手续，产生的还款或逾期记录是要记入原持卡人的信用报告的。并且，从法律意义上来说，持卡人有妥善保管信用卡的义务，应该使用较复杂的密码，在信用卡遗失或被盗后应尽快挂失，以保护财产安全。此外，信用卡被盗用后接到银行对账单，要及时与银行联系，协商处理。
       “休眠卡”如何影响您的信用记录?
       所谓休眠卡，顾名思义，就是指持卡人长期闲置不用，处于休眠状态的银行卡。休眠卡可能会给您的信用报告留下负面记录，原因是您可能忘交它的年费了。
       每一张银行卡都有制作成本，从申请成功的那一刻起，银行卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成本。在金融资源浪费的同时，大量闲置的银行卡更是增加了持卡人的隐性负担，因为对未及时销户的银行卡，一些银行会要求收取年费。如果持卡人没有按时缴纳年费，相关的欠费信息就将记入个人信用报告中，影响到个人的信用。
       您的皮夹中是否有闲置的银行卡?如果有的话，就应该引起注意，因为这样的“休眠卡”不仅会“吃钱”，有的还会给您的经济生活带来不必要的麻烦。
       欠年费的记录为什么在信用卡注销后仍反映在个人信用报告中?
       信用卡持卡人未按时缴纳年费是违约行为，发卡银行会将此记录作为负面记录报送到中国人民银行个人信用数据库并保留一定年限。所以，在该信用卡注销后，欠年费的记录仍会保留一段时间。
       如果个人由于欠信用卡年费导致个人信用报告中出现负面记录，请立即还清欠缴年费，不要注销该卡，而是继续正常使用该信用卡两年，这样欠年费的负面记录在信用报告“24个月还款状态”中就不会再出现。另外，持卡人还可以开通手机短信功能，从手机短信账单上可以清楚地知道应还金额、应还日期等信息，同时还可以开通网上银行业务，足不出户就可以通过网上转账业务及时、足额还款。