文章标题 全文   多个检索词，请用空格间隔。

       
       透支提现，是信用卡的常规功能之一，持卡人在ATM机上就可自行完成。为什么还需要通过第三方呢？
       “点位低，下款快，垫资还款”、“信用卡双倍、多倍额度提现”……一则则大同小异的分类广告初露端倪。
       目前，根据银行规定，绝大多数信用卡透支提现的最高数额是授信额度的50％，通常只能提取额度的30％。那么，这些声称能够全额甚至多倍额度提现的中介有什么样的“高招”呢？
       黑洞1
       自备POS机“全额套现”
       听说记者想要透支提现，电话那边的刘老板表示“招行的、建行的、民生卡……都可以用。你的信用额度是多少钱就能提多少钱。”
       “那怎么提呢？”
       “就是刷卡啊，你在我这儿刷卡，我把钱给你。”刘老板解释说:“你从提出来的钱里给我手续费。”
       “银行会查出来吗？”
       “不会。”刘老板斩钉截铁地“打包票”，“我们自己的POS机，就是正常消费。”
       这项业务，刘老板开出的手续费是“3个点”，即提款数额的3％。由于是“正常消费”，通常可享受30到50天的免息期。而通过银行柜台或者ATM机提现的手续费是1％，但同时每日收取万分之五的透支利息。
       2006年下半年开始，国内银行开始酝酿调高信用卡提现额度至100％，即全额提现的消息引起了人们的注意。业内人士认为，这一措施能够打击当前的违规套现活动。
       但是，最先调高部分持卡人提现额度的广东发展银行，全额提现的手续费是提现金额的2.5％；另一方面，提现金额万分之五的日透支利息，折合为年息则高达18％；这样总的费用明显高于中介提供的套现手续费。而且，并非所有的持卡人都可享受全额提现，只有信用记录好并有此需求的持卡人才有此机会，因而给中介留下了“缝隙”。
       在一个写字楼里，记者找到了其中一家“中介”。
       虽然电话里一位石姓经理自称这是个电脑公司，但是这间办公室外没有任何标识,连石经理在内，一共三个员工。
       “我在这儿刷卡，你们先把钱垫出来是吗？”
       “对啊，我先把钱给你，你还有什么不放心的？”为了表示诚意，石经理转身从保险柜里取出五沓百元现金，搁在了桌上。
       “你们专门做这个的啊？”
       “对，我们就做这个的。公司主要在中关村，这儿是个办公室。”
       “我是怕会影响在银行的记录。”
       “这个没问题的。”石经理指指公司最主要的办公设备——桌上的POS机:“银行看到的就是你在我这里刷卡消费了。单子上显示的都是消费。”石经理又从抽屉里掏出一沓刷卡单据，抽了两张递给记者，果然都是购买电脑产品的刷卡凭证。日期都是本月，看来这家中介生意还不错。
       “按消费提现，一个多月不用还利息，要是到期还不了款，你也可以来找我们。”石经理热心地嘱咐记者:“别欠银行的钱。我们还能帮你办贷款，比银行快。”
       黑洞2
       借助大商场“套现”
       声称能够用3万元额度的招商银行信用卡提出9万元现金的王小姐把记者约到了北三环的一家电器城。多倍额度提现，同样需要通过在家电卖场里刷卡“消费”。
       面对记者的询问，起初，王小姐表示:“我肯定不会跟你说我们怎么做的，我把钱提给你就行了，好多人过来就是想知道具体怎么做。”
       但是，为了打消记者的疑虑，王小姐还是透露了一些操作手段。
       “这样几倍的提钱必须得在大商场里做。”王小姐说:“能给你办分期。”
       “不会影响我在银行的信用记录吧？”
       “不可能，这么消费，银行只能提高你的额度。没事儿，我们都做了一年多了。”
       “你们手续费怎么这么高呢？别的全额提才3%。”
       “他们那是月还款，我们这是年息。你算算每个月才还多少钱？”
       王小姐所说的“分期”，实际上就是家电卖场和银行合作的信用卡分期付款购物。即银行先行为持卡人支付货款，然后持卡人分期将钱还给银行。
       当得知记者当天不能提款后，王小姐忍不住埋怨起来:“我钱都带来了。还跟人家说好了，货都开了。”
       “货？”记者追问。
       “不是走消费吗？得入账啊。你要提多少钱，得填多少钱的货。所以不是说想什么时候提就什么时候提，我还得先跟那边的人说好。”王小姐有些急躁地说。
       那么，先把钱垫出来的中介如何获得现金呢？
       另一位从事提现业务的中介透露，在商场里刷卡之后，可以退还商品来获取现金。而选择大商场的另外一个好处在于，和使用自己的POS机相比，这里更不容易被银行发现。
       黑洞3
       网络支付平台“自助”套现
       支付宝，是一项针对网上交易而推出的付款服务，其实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款。
       不久前，一篇《用支付宝，成功套现25000元》的帖子引起了大家的关注。
       几位在淘宝网开店或经常购物的网友告诉记者，尽管他们自己没有用这种方式套过现，但是根据他们使用支付宝的经验，文中所写的套现方式是可行的。
       即事先计划好的买卖双方进行一场虚假交易，买家用有网络支付功能的信用卡向支付宝充值，然后购物付款，卖家则在款到之后申请提现，再将钱返还给买家。只要双方确定了交易，整个过程不需要任何手续费，而网站本身很难确定交易的真实性。
       网络支付平台较低的进入门槛也进一步降低了套现的成本。想在淘宝网上开一家个人店铺，只需提供身份证的复印件和一条银行卡资料信息，经过确认为实名制会员之后，登记10件商品即可；而获得购物资格的程序则更为简单。
       虽然用支付宝套现有一定的限制，例如部分信用卡向支付宝充值的单笔最高限额是350元人民币。不过，对于每日的交易数量则没有限制，单日刷卡额取决于信用卡本身的额度。
       实际上，支付宝已突破了现有诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，形成潜在的金融风险。
       警示套现之患
       A先生得了艾滋病，医生下的结论是，他还有一个月可活。于是，A先生在几家银行办了8张信用卡，通过POS机等不同方式套现100万元。
       30天后，钱花完了，他离世了。100万的窟窿留给了银行，这个黑洞将无法填堵。
       当然，这只是个假设，实际情况也许还没有这么糟。
       中国社科院金融研究所曾刚博士认为，利用虚假交易进行银行卡套现是一种变相的透支行为，会给银行和持卡人本身都带来一定的风险。
       “利用多张信用卡套现，等于获得了一笔无息贷款。个人风险的累积会进一步放大，有可能造成信用卡坏账。”
       曾刚博士表示，目前国内各大银行争相拓展信用卡业务，在程序上对风险控制方面不够重视。申请部分银行的普卡，仅需提交身份证复印件和一张名片即可，这样无形之中造成了银行潜在的金融风险。
       对个人而言，借助透支消费进行套现，一旦无法如期还款，则会给自己的信用记录带来严重的污点。
       而如何应对这一问题，专家们认为，单靠银行自身力量不足以彻底解决问题，除了银行方面进一步规范个人信用卡发卡程序、进行交易核查之外，监管部门也应积极介入。
       （林 稚摘自《北京晚报》）